Seit Anfang 2019 befasse ich mich intensiv mit dem sogenannten Impact Investing.
Im Kern geht es hierbei darum,
- nachhaltige Projekte zu ermöglichen und
- finanziell von diesen zu profitieren.
Seitdem ich diese Form des Investierens vor fast 6 Jahren für mich entdeckte, fanden bereits fast 100 Projekte in Afrika, Asien und Lateinamerika den Weg in mein Portfolio.
In regelmäßigen Abständen berichte ich über meine diesbezüglichen Zahlungserfahrungen.
Diesmal geht es erstmals auch um einen Zahlungsausfall.
Impact Investing mit ecoligo
Mein persönliches Ziel beim Impact Investing ist es,
- finanziell von nachhaltigen Projekten zu profitieren,
- aktiv den Klimawandel zu bekämpfen und
- den Fortschritt in den Entwicklungs- und Schwellenländern zu unterstützen.
All dies ermöglicht mir eine deutsche Crowdfunding-Plattform namens ecoligo.
Hier werden seit inzwischen fast 10 Jahren Solarenergieprojekte zur Finanzierung angeboten.
Über ecoligo berichte ich bereits seit 2019 ausführlich auf meinem Blog.
Mein Impact Portfolio
Mein Impact Portfolio umfasst inzwischen fast 100 Projekte.
Diese teilen sich wie folgt auf 10 Zielländer in Afrika, Asien und Lateinamerika auf:
Zahlungserfahrungen beim Impact Investing
Seit meiner Erstinvestition im März 2019 sind bedauerlicherweise gleich mehrere Extremszenarien eingetreten (COVID-19, Ukraine-Krieg, Inflation).
Dennoch musste ich beim Impact Investing lange Zeit keine einzige Zahlungsverzögerung – geschweige denn einen Zahlungsausfall – hinnehmen.
Diese makellose Statistik gehört nunmehr jedoch der Vergangenheit an.
1. Zahlungsausfall beim Impact Investing
Nachdem über die Crowdfunding-Plattform ecoligo innerhalb der letzten 8 Jahre über 49 Millionen Euro eingeworben und damit über 160 Projekte finanziert werden konnten, ist nun das Unvermeidbare eingetreten:
Es kam zum ersten Mal zu einem Projektausfall, bei dem nicht das gesamte eingesetzte Kapital zurückgewonnen werden konnte.
Dabei entstand ein Teilverlust für die betroffenen Anleger, zu denen leider auch ich gehörte.
Hintergrund zum Zahlungsausfall
Konkret ging es dabei um den nigerianischen Kunden Tokslordmart Limited (TLM), einen Hersteller von Trage- und Einkaufstaschen sowie Verpackungsbeuteln, der seit 2004 am Markt aktiv war.
Wie alle Kunden von ecoligo durchlief TLM zunächst einen sorgfältigen finanziellen und technischen Bewertungsprozess.
Dazu gehörten
- ein Standortbesuch,
- die Erfassung des Energiebedarfs,
- Überprüfungen der Dachstatik im Rahmen der Machbarkeitsanalyse und
- das Ausarbeiten von technischen Projektspezifikationen.
Alle Prozesse wurden seinerzeit ohne wesentliche Bedenken seitens ecoligo abgeschlossen.
Zum Zeitpunkt der Bedarfsanalyse gab es vor Ort auch keine Stromausfälle, die ein Scheitern des Projekts hätten vermuten lassen können.
Während der Errichtung der Solaranlage begann der Kunde jedoch gegen Ende 2022 häufigere Stromausfälle zu erleiden.
Im Januar 2023 bat der Kunde sodann um den Stopp des Baus der Solaranlage und äußerte den Wunsch ein Batteriespeichersystem zu ergänzen (was mir als betroffenem Investor seinerzeit auch so von ecoligo kommuniziert worden war).
Dieser Wunsch ließ sich jedoch finanziell nicht abbilden, da die Kosten das geplante Budget deutlich überschritten hätten.
ecoligo versuchte daher von Januar 2023 an bis zum Juli 2023 das Projekt weiter als reine Solaranlage zu realisieren.
Da in dieser Zeit jedoch die Stromausfälle weiter zunahmen und der Kunde nach wie vor auf einem Batteriesystem beharrte, die Kosten dafür aber nicht tragen wollte, konnte keine Einigung mit dem Kunden erzielt werden.
Daraufhin startete ecoligo die Verhandlung mit dem Kunden zur Vertragsrückabwicklung (auch hierüber wurde mir von ecoligo berichtet).
Es konnte jedoch keine gütliche Einigung erzielt werden, weshalb ecoligo den Vertrag mit dem Kunden einseitig kündigte.
Dies erfolgte, da ecoligo so die Komponenten, die bereits beim Kunde installiert waren, zurücknehmen konnte.
Anschließend gelang es ecoligo, diverse dieser Komponenten in einem anderen Projekt zu nutzen.
Allerdings war dies nicht für alle Komponenten möglich: Kleinteile, Kabel, Materialien wie Schrauben und ähnliches konnten nicht wiederverwendet werden.
Darüber hinaus wurden bis dato auch schon erhebliche Arbeitsleistungen erbracht, die nun ebenfalls abgeschrieben werden mussten.
Folgen des Zahlungsausfalls
Damit war es leider äußerst unwahrscheinlich, dass die vollständige Investition jemals zurückgezahlt werden würde.
Um den Verlust für die Anleger dennoch so gering wie möglich zu halten, entschied sich ecoligo, allen betroffenen Investoren eine sofortige Teilrückzahlung anzubieten, sofern diese einer vorzeitigen Darlehensbeendigung zustimmten.
Diese sollte sich aus den noch nicht eingesetzten Darlehensmitteln sowie dem oben bereits erwähnten Erlös aus den wiederverwendbaren Komponenten speisen.
Nachdem ich mich eingehend mit den mir zur Verfügung stehenden Alternativen auseinandergesetzt und mir das sehr gute Webinar von ecoligo hierzu angesehen hatte, entschied ich mich letztlich zu ebendieser frühzeitigen Darlehensbeendigung.
Mit meinen einstmals investierten €100,00 habe ich dabei nach Abzug aller Tilgungen (insgesamt €61,13) einen Verlust von 39% erlitten.
Bezogen auf meine bisherige Gesamtinvestition von €10.000 komme ich daher nunmehr auf eine Ausfallquote von 0,39%.
Wenn man davon noch die bereits vereinnahmten Zinsen aus dem ausgefallenen Projekt abzieht (€12,62), verbleibt ein Totalverlust von 26%. bzw. eine Ausfallquote von 0,26%.
Weitere aktuelle Zahlungserfahrungen
Zum Glück konnte ich beim Impact Investing zuletzt aber auch wieder eine Menge positive Zahlungserfahrungen sammeln:
Denn nach Januar 2024, April 2024 und Juli 2024 hat Ende Oktober 2024 bereits der vierte reguläre Auszahlungszeitpunkt des Jahres stattgefunden.
Im Zuge dessen habe ich diesmal gleich für insgesamt 26 Projekte in Chile, Costa Rica, Ghana, Kenia, Nigeria, Panama und Vietnam pünktlich die folgenden Zins- und Tilgungszahlungen erhalten:
| Zeitpunkt | Zinsen | Tilgungen |
|---|---|---|
| Januar 2024 | €151,47 | €178,24 |
| April 2024 | €122,67 | €141,00 |
| Juli 2024 | €80,37 | €66,67 |
| Oktober 2024 | €135,79 | €501,41 |
| 2024 | €490,30 | €887,32 |
Seit meiner Erstinvestition im März 2019 habe ich bislang insgesamt die folgenden Zahlungen zurückerhalten:
- Tilgungen: €2.537,77
- Zinsen: €1.523,01
Demgegenüber steht nun ein Zahlungsausfall von €38,87.
Aktuelle Projekte fürs Impact Investing
Aktuell sind 2 Crowdinvesting-Projekte auf ecoligo investierbar.
Hierbei handelt es sich um die beiden folgenden Solarprojekte in Chile:
- Llahuen Mandarinen & Erdbeeren
- Agricola El Molino IV
Mehr zu den Chancen und Risiken beim Impact Investing mit ecoligo habe ich in meinem ausführlichen Einführungsartikel zusammengefasst.
Exklusiver Bonus fürs Impact Investing
Solltest Du dich fürs Impact Investing mit ecoligo entscheiden, würde ich mich sehr freuen, wenn Du hierfür meinen Empfehlungslink benutzen würdest.
Auf diese Weise erhalte ich eine kleine Provision.
Im Gegenzug kannst Du als Neukunde einen Bonus in Höhe von €35 mit meinem exklusiven Bonuscode junginrente35 nutzen.
So gehst Du vor, um meinen Bonuscode zu nutzen:
- Besuche die Website von ecoligo.
- Suche dir unter Investieren / ecoProjekt ein für dich passendes Projekt aus und gehe auf Mehr erfahren.
- Hast Du dich für ein Projekt entschieden, gehst Du auf Jetzt investieren.
- Wähle nun einen für dich passenden Investitionsbetrag ab €100 aus und gebe den Bonuscode junginrente35 ein.
- Registriere dich und schließe die Angemessenheitsprüfung ab.
- Überweise deinen Investitionsbetrag auf das angegebene Projektkonto.
- Fertig 🙂
Einen höheren Bonus fürs Impact Investing mit ecoligo gibt es übrigens nirgendwo anders.
Über David
David (38) ist seit über 12 Jahren glücklich mit seiner Jugendliebe verheiratet und Vater von zwei Kindern.
Der studierte Diplom-Kaufmann arbeitet seit 2012 für eine große Unternehmensberatung, wo er 2018 zum Prokuristen ernannt wurde.
Seit 2017 berichtet er auf Jung in Rente über seinen Weg zur finanziellen Freiheit.
Auf Investiere Nachhaltig, Alle Dividenden und Reisen mit Kopf geht er seinen weiteren Interessenschwerpunkten nach.
Darüber hinaus hat er 2022 die gemeinnützige Organisation Wilde Wälder gegründet, die er seither nebenberuflich als Geschäftsführer leitet.
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